Днес, 07.05.2015 г. системата за класиране за детските градини в София затвори. След месеци чакане утре класирането ще бъде факт.
Като родител на три деца от няколко месеца и аз тръпна в очакване и вече се бях успокоил, че краят му се вижда и най-накрая ще мога да се възползвам от тази обществена услуга.
Само накратко искам да отбележа няколко факти.
Работя на трудов договор, 8 часа дневно, 5 дни в седмицата. Осигурявам се на реалната заплата от както се помня. Платил съм си всички местни данъци и такси. Това го проверих онзи ден през сайта на НАП.
Същото по-горе се отнася 1:1 за съпругата ми. Отгоре на всичкото сме многодетно семейство и сме решили да останем тук, напук на цялата гмеж в държавата ни. Също така сме решили да продължим да работим, но за тази цел е нужно някой да гледа малките. Единия вариант е частна детска градина или гледачка, другият е държавна детска градина.
Сега да се върна на актуалното. Та влизам тази вечер в сайта на детските градини да видя как е положението с класирането и гледам голямата ми дърщеричка е изместена от друго дете (познато!), което до вчера бе с много по-малко точки, но днес, в последния момент, това друго дете е вече пред нея, като от 8.1 т. скача на 10+ точки. Аз 1000% знам, че това е невъзможно, защото познаваме семейството.
За наш късмет дъщеря ни продължава да има шанс да се класира, тъй като се възползва от факта, че е дете в многодетно семейство. Проблемът, който описвам тук не е лична драма и не става дума да ви занимавам с лични несгоди. Просто вече ми писна и не мога да си трая.
Защо, по дяволите, тези социални критерии, които са толкова ценни, са тайна, уважаеми дами и господа от СО? Какви лични данни има, че да се крие, когато тези социални критерии се използват от родителите неправомерно? Нима има адреси? Нима има ЕГН? Кажете ми какво е толкова срамното да се знае кое дете от какви социални критетии се ползва? Моля ви не ми обяснявайте, че после тези критерии подлежат на проверка, защото като дойде денят за записване, родителите отиват не със документи, а със пачки. А както знаем тези пачки купуват и фалшиви документи. Само едно нещо - ТЕЛК. Колкото повече тайни има в едно нещо, толкова корупцията и условията за нейното развитие са по-големи. Това е световноизвестен факт!
Махнете тайната с критериите!!!
Направете линк към името на всяко дете, който да препраща към списъка от критерии, от които се ползва то. Направете класирането прозрачно, защото сега не е. Сега всеки може да запише в профила на детето си какви ли не неща, само и само то да получи повече точки, като родителите разчитат, че на датата за записване нещата ще се оправят на място, в кабинета на директора, насаме.
Това е горчивата истина. Родителите масово мамят за сметка на други родители. Ако информацията е достъпна обаче, то тогава ще се контролират взаимно и няма да има такива случаи, като този, който ви описвам.
Представете следното. Едно дете е записано с измислени критерии и прережда напълно редовните. Тогава на родителите на последните не им остава нищо друго освен да чакат и да се надяват, че тези пред тях ще се издънят с нередовните им документи. Другата опция е те да търсят друга градина и да си променят желанието. Последиците са такива, че чрез силата на тайната нередовни родители са в състояние да променят изборът на редовните родители, които виждайки, че детето им няма шанс в даденото ОДЗ, го преместват за класиране в друга преди системата да е затворила. И дори неизрядните да не могат да докажат истинността на документите, те пак ще са нанесли щети по веригата.
Ако обаче критериите на всяко дете са достъпни за проверка от всички родители, тогава мотивацията на неизрядните ще е много по-малка да слагат несъществуващи критерии, именно поради факта, че могат да бъдат проверени от всички други родители, които имат много по-голяма мотивация да проверят информацията за истинноста на тези, преди тях. Да не говорим, че много от тях се и познават, тъй като живеят в един квартал и посещават едни и същи паркове. И ако се забележи несъответствие да подават сигнал до компетентните органи. Така се бори с корупцията. Няма по-ефективен начин от прозрачността.
петък, 8 май 2015 г.
събота, 10 януари 2015 г.
Защо пенсионните фондове са ни длъжници?
Започвам с това, че този пост няма за цел да обсъжда солидарния пенсионен стълб, НОИ, просто защото не виждам смисъл към този момент да се вярва, че той може да бъде отменен. В никакъв случай не съм привърженик на НОИ и не бих се осигурявал там, ако има тази възможност да решавам, но на този етап това е твърде невероятно да се случи.
Този пост има за цел да обърне внимание на качеството на пенсионното осигуряване от втория стълб или частни пенсионни фондове, които всъщност играят ролята на депозитари и инвеститори на нашите парични вноски за втора пенсия.
Понеже тези дни отново набира скорост говоренето по темата и то особено от страна на шефовете на тези частни пенсионни фондове, та ми се ще да ви покажа малко статистика, която е достъпна и е качена на техните сайтове. Без да претендирам, че съм голям експерт по пенсионно осигуряване, но все пак имам малко мозък в главата и мога да направя елементарни сметки.
Ето малко такива:
1. Натрупаната инфлация за периода юли 2004 - ноември 2014 е 54.8% или около 5.48% средно годишна инфлация (линк към данните от НОИ). Това ни е отправната точка, от която трябва да тръгнем, за да разберем дали за подобен период от време частните пенсионни фондове са успели поне да я покрият и да са изкарали една прилична реална доходност.
2. Дългосрочният лихвен процент или доходът по 10-годишните ДЦК, за периода юли 2004 - декември 2014 е 4.81% средно годишно (линк към данните от БНБ). Т.е. за да сме едни добри инвеститори е нужно да изкараме поне колкото е този доход.
3. Доходът от срочен депозит в левове за граждани с матуритет между 6 и 12 месеца за периода юли 2004 - ноември 2014 е 5.78% средно, между 1 и 2 години е 6.34% и над 2 години е 6.72%(линк към данните от БНБ).
Важно е да знаем, че инвестирането в ДЦК е най-консервативната инвестиция и носи по-ниска доходност от например един дългосрочен депозит в банка. Най-важната причина е, защото ДЦК са гарантирани от държавата в целия им размер, докато депозитът е гарантиран само частично, до 196 хил. лв., а и е инвестиция в частна институция, каквато е банката. Поради тази причина УПФ фондовете имат възможност да инвестират най-много от парите именно в ДЦК, защото са най-безрискови. Напрактика няма ограничение колко пари могат да се инвестират в ДЦК от страна на УПФ (чл.176 КСО).
Дотук ви описах алтернативите плюс инфлацията, която всеки човек с грижа към собствените си пари се стреми да надвие, така да се каже.
Какво правят пенсионните фондове?
Ще ви покажа първата петица по активи на УПФ и доходът за периода юли 2004 до днес, 09 януари 2015 г. Няма да ги посочвам с имената за да не излезе, че им правя (анти)реклама, но ако се поровите ще ги разпознаете кой кой е по размера на активите. За по-лесно съм използвал стойностите на дяловете. Формулата е ( Стойност на дял днес - 1.00)/1.00)/10.5 ), като:
УПФ 1 - 5.32% (1.55886-1.00)/1.00/10.5 * 100)
УПФ 2 - 3.83% (1.40226-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 3 - 6.17% (1.64826-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 4 - 4.90% (1.51445-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 5 - 5.60% (1.56056-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
Данните са от сайтовете на тези фондове и лесно можете да ги проверите по стойностите на дяловете им.
Всъщност излиза, че само два от фондовете са успяли да надвият инфлацията, макар и с малко и само един да даде по-добър доход от срочен депозит в банка, но депозит с падеж само до 1 г.
Понеже отново подчертавам, че не съм експерт, но доколкото успях да прочета по темата тези доходности, произлизащи от стойността на дяловете, са след приспадането на таксите, които дружествата събират. Т.е. колкото по-високи са таксите, толкова стойността на тези са по-ниски и обратното.
Та общо взето положението е, че тези фондове не вадят по-висок доход, отколкото бих извадил аз, ако си бях разполагал с парите си и ги бях вложил в депозит, например. И все пак, при тази законова уредба в момента, е добре да има такива фондове, алтернатива на НОИ, защото най-малкото поне главницата или нещо около нея ще се запази, ако не се случи нещо извънредно, докато в НОИ всичко потъва и там няма спестявание, а по-скоро дарения с надеждата, че някой ден някой друг ще дарява за да може и ти да се пенсионираш.
Това, обаче, което ме дразни най-много е, че тези фондове и техните шефове лъжат по най-наглия начин, твърдейки сега по медиите, че мислят за нашите средства. Не, те мислят за себе си и акционерите им. Това, което крият от обществото са тези такси, които събират от всяка вноска и които са доста височки. Дори не мога да повярвам, че тази дискусия едва сега започва, тъй като са минали вече повече от 10 години през които те събират такси, които не се определят на пазарен принцип, а чрез Кодекса за социално осигуряване. Там се казва, че фондовете имат право да събират до 5% максимум такса на всяка вноска и разбира се масово тези фондове са се качили на тавана от 5%. Отделно има и такса от 1% годишно върху всички привлечени активи. Не знам дали да използвам дума като грабеж, но лицемерие със сигурност мога да използвам. Защото само си преставете, 2008 година те ни дават масово отрицателна доходност от около -10% и -15%, дори и по-ниско, а в същото време взимат такса от 5% + 1% за тази кризисна година. Защо? Нека да ми отговорят на какво отгоре. Че са ми управлявали парите ли? Ми по-добре да не бяха.
Нека задам и един такъв въпрос тогава. Къде е добавената стойност на тези фондове? Ако аз мога спокойно да вадя доход колкото тези фондове, влагайки в ДЦК или депозити, то защо държавата поставя задължителен допълнителен агент между мен и работодателя ми, който да оперира с тези средства? Защо работодателя ми да не може той да направи нещо като пенсионен план вътре в компанията, където аз ще мога да контролирам и избирам в какво да се влагат средствата? Сега само гледаш, цъкаш и мигаш без да имаш право на какъвто и да е глас за собствените ти пари, докато ония ти събират такси и ти свалят кожата.
А, и още нещо за финал. Да сте виждали някой от тези фондове да се рекламира някъде? Май не им е нужно, нали? Държавата им го е гарантирала този бизнес и няма нужда да се шуми много около тях.
п.с. А "свободният избор" на Горанов го оставям просто без коментар.
Този пост има за цел да обърне внимание на качеството на пенсионното осигуряване от втория стълб или частни пенсионни фондове, които всъщност играят ролята на депозитари и инвеститори на нашите парични вноски за втора пенсия.
Понеже тези дни отново набира скорост говоренето по темата и то особено от страна на шефовете на тези частни пенсионни фондове, та ми се ще да ви покажа малко статистика, която е достъпна и е качена на техните сайтове. Без да претендирам, че съм голям експерт по пенсионно осигуряване, но все пак имам малко мозък в главата и мога да направя елементарни сметки.
Ето малко такива:
1. Натрупаната инфлация за периода юли 2004 - ноември 2014 е 54.8% или около 5.48% средно годишна инфлация (линк към данните от НОИ). Това ни е отправната точка, от която трябва да тръгнем, за да разберем дали за подобен период от време частните пенсионни фондове са успели поне да я покрият и да са изкарали една прилична реална доходност.
2. Дългосрочният лихвен процент или доходът по 10-годишните ДЦК, за периода юли 2004 - декември 2014 е 4.81% средно годишно (линк към данните от БНБ). Т.е. за да сме едни добри инвеститори е нужно да изкараме поне колкото е този доход.
3. Доходът от срочен депозит в левове за граждани с матуритет между 6 и 12 месеца за периода юли 2004 - ноември 2014 е 5.78% средно, между 1 и 2 години е 6.34% и над 2 години е 6.72%(линк към данните от БНБ).
Важно е да знаем, че инвестирането в ДЦК е най-консервативната инвестиция и носи по-ниска доходност от например един дългосрочен депозит в банка. Най-важната причина е, защото ДЦК са гарантирани от държавата в целия им размер, докато депозитът е гарантиран само частично, до 196 хил. лв., а и е инвестиция в частна институция, каквато е банката. Поради тази причина УПФ фондовете имат възможност да инвестират най-много от парите именно в ДЦК, защото са най-безрискови. Напрактика няма ограничение колко пари могат да се инвестират в ДЦК от страна на УПФ (чл.176 КСО).
Дотук ви описах алтернативите плюс инфлацията, която всеки човек с грижа към собствените си пари се стреми да надвие, така да се каже.
Какво правят пенсионните фондове?
Ще ви покажа първата петица по активи на УПФ и доходът за периода юли 2004 до днес, 09 януари 2015 г. Няма да ги посочвам с имената за да не излезе, че им правя (анти)реклама, но ако се поровите ще ги разпознаете кой кой е по размера на активите. За по-лесно съм използвал стойностите на дяловете. Формулата е ( Стойност на дял днес - 1.00)/1.00)/10.5 ), като:
- 1.00 е стоността на един дял на 01 юли 2004, когато са първите данни за дяловете;
- 10.5 са годините назад от днес, 09 януари 2015 до 1 юли 2004.
УПФ 1 - 5.32% (1.55886-1.00)/1.00/10.5 * 100)
УПФ 2 - 3.83% (1.40226-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 3 - 6.17% (1.64826-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 4 - 4.90% (1.51445-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
УПФ 5 - 5.60% (1.56056-1.00)/1.00)/10.5 * 100)
Данните са от сайтовете на тези фондове и лесно можете да ги проверите по стойностите на дяловете им.
Всъщност излиза, че само два от фондовете са успяли да надвият инфлацията, макар и с малко и само един да даде по-добър доход от срочен депозит в банка, но депозит с падеж само до 1 г.
Понеже отново подчертавам, че не съм експерт, но доколкото успях да прочета по темата тези доходности, произлизащи от стойността на дяловете, са след приспадането на таксите, които дружествата събират. Т.е. колкото по-високи са таксите, толкова стойността на тези са по-ниски и обратното.
Та общо взето положението е, че тези фондове не вадят по-висок доход, отколкото бих извадил аз, ако си бях разполагал с парите си и ги бях вложил в депозит, например. И все пак, при тази законова уредба в момента, е добре да има такива фондове, алтернатива на НОИ, защото най-малкото поне главницата или нещо около нея ще се запази, ако не се случи нещо извънредно, докато в НОИ всичко потъва и там няма спестявание, а по-скоро дарения с надеждата, че някой ден някой друг ще дарява за да може и ти да се пенсионираш.
Това, обаче, което ме дразни най-много е, че тези фондове и техните шефове лъжат по най-наглия начин, твърдейки сега по медиите, че мислят за нашите средства. Не, те мислят за себе си и акционерите им. Това, което крият от обществото са тези такси, които събират от всяка вноска и които са доста височки. Дори не мога да повярвам, че тази дискусия едва сега започва, тъй като са минали вече повече от 10 години през които те събират такси, които не се определят на пазарен принцип, а чрез Кодекса за социално осигуряване. Там се казва, че фондовете имат право да събират до 5% максимум такса на всяка вноска и разбира се масово тези фондове са се качили на тавана от 5%. Отделно има и такса от 1% годишно върху всички привлечени активи. Не знам дали да използвам дума като грабеж, но лицемерие със сигурност мога да използвам. Защото само си преставете, 2008 година те ни дават масово отрицателна доходност от около -10% и -15%, дори и по-ниско, а в същото време взимат такса от 5% + 1% за тази кризисна година. Защо? Нека да ми отговорят на какво отгоре. Че са ми управлявали парите ли? Ми по-добре да не бяха.
Нека задам и един такъв въпрос тогава. Къде е добавената стойност на тези фондове? Ако аз мога спокойно да вадя доход колкото тези фондове, влагайки в ДЦК или депозити, то защо държавата поставя задължителен допълнителен агент между мен и работодателя ми, който да оперира с тези средства? Защо работодателя ми да не може той да направи нещо като пенсионен план вътре в компанията, където аз ще мога да контролирам и избирам в какво да се влагат средствата? Сега само гледаш, цъкаш и мигаш без да имаш право на какъвто и да е глас за собствените ти пари, докато ония ти събират такси и ти свалят кожата.
А, и още нещо за финал. Да сте виждали някой от тези фондове да се рекламира някъде? Май не им е нужно, нали? Държавата им го е гарантирала този бизнес и няма нужда да се шуми много около тях.
п.с. А "свободният избор" на Горанов го оставям просто без коментар.
Абонамент за:
Публикации (Atom)